經濟學家理查德·維爾納表示，大多數教科書中對銀行的教學方式存在根本性缺陷。他認爲，銀行不僅僅是轉移資金的中介，而是擁有獨特而強大的角色——當他們發放貸款時，銀行創造了貨幣。