💡Reconstruire le système financier + épargner

Première couche : prévention des fuites - ne pas laisser l'argent s'échapper

Objectif : Combler les lacunes financières, établir un minimum garanti
1. Évaluer la situation actuelle
Lister tous les actifs (dépôts, liquidités, actifs numériques, investissements)
Lister toutes les dettes (prêts, cartes de crédit, emprunts d'amis)
Lister les dépenses fixes (loyer, électricité et eau, soins médicaux esthétiques, dépenses quotidiennes)
Listez les dépenses non fixes (divertissement, shopping, soirées, etc.)

2. Définir le "coût de survie minimum"
Calculez combien d'argent vous avez besoin chaque mois au minimum (ligne de survie) si vous perdez vos revenus.

3. Gel des dépenses inutiles
Commencez par réduire les dépenses fréquentes et peu nécessaires (thé au lait, courses de taxi imprévues, achats impulsifs).

Période de réflexion de 24 heures pour les grosses dépenses

Deuxième couche : automatisation de l'épargne - d'abord économiser puis dépenser

Objectif : garantir un cumul chaque mois.
1. Épargne à taux fixe
Une fois les revenus reçus, la première étape consiste à transférer automatiquement 30%-50% vers un portefeuille/compte difficile d'accès.

L'argent restant est le budget de consommation disponible.

2. Trois types de comptes
Compte de vie (dépenses quotidiennes)
Compte d'épargne (ne peut pas être déplacé à volonté)
Compte d'investissement (destiné à générer des profits)

3. Protéger l'argent avec des "outils anti-humains"
Choisissez la banque d'investissement ou le dépôt à terme pour lequel vous devez prendre rendez-vous pour un retrait.
Ou verrouiller dans des produits d'investissement en stablecoins à faible risque et à faible liquidité.

Troisième niveau : Augmenter les revenus - Agrandir le flux de trésorerie

Objectif : faire en sorte que l'épargne ne repose pas uniquement sur l'économie
1. Amélioration de l'efficacité principale
Augmenter les revenus dans les activités/postes existants, par exemple en augmentant le nombre de clients et en optimisant la stratégie de prix.

2. Accélérateur de revenus secondaires
Utilisez vos compétences actuelles (Web3, réseaux, gestion d'événements) pour faire un revenu complémentaire à faible coût.

3. Utiliser les intérêts composés
Mettre chaque revenu supplémentaire directement dans un compte d'épargne/investissement, sans passer par le compte de consommation.

Quatrième niveau : Mise à niveau des actifs - L'argent fait de l'argent

Objectif : Faire en sorte que les dépôts prennent de la valeur automatiquement
1. Coussin de sécurité
Au moins 6 à 12 mois de frais de subsistance doivent être réservés comme fonds d'urgence (placés dans des produits à faible risque)

2. Investissement à faible risque
Obligations d'État, dépôts à terme, fonds monétaires, garantie de stablecoins

3. Investissement à risque modéré
actions de première classe, ETF, actifs numériques de qualité

4. Investissement à haut risque (limite)
Entrepreneuriat, projets précoces, petites devises (montant contrôlé entre 5% et 10% des actifs totaux)

Formule d'accélération d'épargne

Supposons que votre revenu mensuel soit de 30 000, selon le modèle "3-5-2" :
30% de stockage (caisse de fonds à long terme)
50 % des dépenses nécessaires (loyer, nourriture, transport)
20% d'investissement (faire travailler l'argent)

Ainsi, on peut économiser plus de 100 000 en un an.
Avec un capital de plus de 300 000 après trois ans, il est possible d'opérer.